¿Aceptar más créditos equivale a un mejor historial en Buró de Crédito?
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En la vida todo necesita estar balanceado para estar bien: que la dieta alimentaria, que el
ejercicio, que la presión de los neumáticos, la relación trabajo-esparcimiento, y hasta nuestro
número y uso del crédito.
Para poder contestar la pregunta del título que elegí para esta colaboración hay que imaginaros
varios escenarios pues hay distintos perfiles de personas:
Escenario 1: La persona nunca ha pedido u obtenido un crédito y, por ende, no tiene tiene un
Reporte de Crédito en Buró de Crédito. ¿A esta persona le conviene pedir y obtener crédito? La
respuesta es sí siempre y cuando lo pueda pagar. Definitivamente es más fácil dar créditos a
personas que tienen algún antecedente crediticio que se pueda analizar. Dar crédito a alguien
que no está en Buró de Crédito es más riesgoso.
Alguien que es nuevo en el mundo del crédito podría comenzar a tener experiencias con
créditos pequeños: una tarjeta de crédito, una tarjeta de tienda departamental o de
autoservicio, un plan de telefonía celular, televisión de paga, préstamo personal o de nómina,
por mencionar algunos ejemplos.
Para que estos créditos contribuyan a generar un buen Reporte de Crédito que le abra puertas
a créditos mayores, el acreditado debe de pagar por lo menos el mínimo requerido y hacerlo a
tiempo.
Escenario 2: La persona ya tiene créditos y capacidad de pago para poder absorber más o
mayores compromisos crediticios. Bueno, pues al tener créditos ya tiene un Reporte de Crédito
donde los otorgantes de crédito reportan, por lo menos una vez al mes, la información relativa
a los créditos. Tener diversas experiencias crediticias bien manejadas y pagadas ayudará a que
los otorgantes de crédito tengan confianza para seguirle prestando siempre y cuando su nivel
de endeudamiento contra sus ingresos sea suficiente. Eso quiere decir que si el cliente ya tiene
demasiados créditos y no cuenta con capacidad económica para más financiamientos, entonces
lo más conveniente sería que cerrara aquellos que no usa o que ya no quiere para tener espacio
para poder asumir un nuevo compromiso.
Escenario 3. La persona tiene créditos pero no paga a tiempo o no paga ni siquiera el mínimo.
Bueno, si la persona está demostrando retrasos o incumplimientos será menos fácil que un
otorgante de crédito le quiera confiar un financiamiento pues el riesgo de incumplimiento se
vuelve alto. Y, si lo obtuviese, por el riesgo que representa, tal vez sería un crédito en
condiciones menos favorables. ¿Asumir una nueva responsabilidad crediticia en esta situación
mejora su Buró de Crédito? Si lo paga bien algo, pero no hay que olvidar que los otros créditos,
los mal pagados, seguirán importando para los otorgantes de crédito. Imaginemos ahora que
ese nuevo crédito tampoco lo paga bien, entonces estaría enviando una nueva mala señal.
Además, esa persona debería de estar consiente de que el incumplimiento va acompañado de
penalidades como, por ejemplo, intereses moratorios.
Yo creo que lo mejor sería que esta persona volviera a pagar bien sus créditos, manteniendo
esa tendencia de pago positiva y, si su presupuesto lo permite, volver a pedir un crédito nuevo.
Entonces, resumiendo: te conviene tener experiencias crediticias, te conviene que sean
variadas, te conviene que seas cumplido en el pago, te conviene que seas responsable en el uso
de tus límites de crédito, y te conviene mantener capacidad de pago para nuevos
financiamientos.
Recordemos también que todos los créditos activos pesan, aun cuando las líneas de crédito no
se estén usando. Por ejemplo, tener la tarjeta de crédito sin deuda. Ok, está en ceros pero el
acreditado tiene la capacidad de endeudarse por cierta cantidad.
Si ya tienes demasiados créditos, cierra algunos y recupera capacidad de pago para el crédito
que deseas.
Si tienes retrasos de pago, ponte al corriente, baja tu nivel de endeudamiento y sigue por el
buen camino para luego obtener más crédito.
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