Cualquiera que esperara que la inflación hubiera alcanzado su punto máximo a estas alturas se llevó una desagradable sorpresa la semana pasada. El informe más reciente mostró que los precios subieron en mayo un 8,6% con respecto a hace un año, el ritmo más rápido en 40 años.
Si a esto le añadimos la caída de las acciones, la subida de las tasas de interés y los problemas económicos mundiales causados por la invasión rusa de Ucrania, es comprensible que la gente no se sienta muy bien con la economía, a pesar de que el mercado laboral sigue siendo sólido.
Así que si estás buscando formas de protegerte financieramente, al mismo tiempo que aprovechas al máximo lo que tienes, aquí hay algunas opciones a considerar.
Consigue un nuevo empleo ahora
Con una tasa de desempleo muy baja y muchas ofertas de trabajo, el mercado laboral sigue siendo un lugar ideal para los que buscan empleo. Pero si hay una recesión, eso podría cambiar rápidamente. Así que aprovecha mientras puedas.
«Si no estás trabajando, o estás buscando un puesto mejor, ahora sería un buen momento para aprovechar la gran fortaleza del mercado laboral y asegurar un puesto», dijo la planificadora financiera certificada de Florida, Mari Adam.
Aprovecha el “boom” inmobiliario
Si has estado dudando sobre vender tu casa, ahora puede ser el momento de dar el salto.
El mercado de la vivienda está en plena efervescencia, con una subida interanual de los precios de la vivienda de casi un 15% en abril y un aumento de los alquileres de casi un 17%.
Mientras tanto, las tasas de interés de las hipotecas son ahora unos 2 puntos porcentuales más altos que a principios de este año, lo que hace que la compra de una vivienda sea mucho más cara y eso puede frenar la demanda.
«Sugeriría a quien tenga previsto poner su casa en el mercado que lo haga de inmediato», dijo Adam.
Préstamos para la vivienda: asegura tasas fijas ahora
Si estás por comprar una casa o vas a refinanciar tu deuda, asegura la tasa fija más baja disponible lo antes posible.
Dicho esto, «no te lances a una gran compra que no te conviene solo porque las tasas de interés puedan subir. Apresurarse a comprar un artículo de gran valor, como una casa o un auto, que no se ajusta a tu presupuesto es el ingrediente perfecto para un desastre, independientemente de cómo se muevan las tasas de interés en el futuro”, dijo Lacy Rogers, planificadora financiera certificada de Texas.
Si ya tienes una línea de crédito con garantía hipotecaria a tipo variable y utilizaste parte de ella para realizar un proyecto de mejora de la vivienda, pregunta a tu prestamista si estaría dispuesto a fijar las tasas de tu saldo pendiente, creando así un préstamo con garantía hipotecaria a tasa fija, sugirió Greg McBride, analista financiero jefe de .
Si eso no es posible, considera la posibilidad de pagar ese saldo contratando una Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) con otro prestamista a una tasa promocional más baja, dijo McBride.
Cubre tus necesidades de efectivo a corto plazo
Disponer de activos líquidos para cubrirse en caso de emergencia o de fuertes caídas del mercado es siempre una buena idea. Pero es especialmente crucial cuando te enfrentas a grandes acontecimientos que escapan a tu control, como los despidos, que suelen aumentar durante las recesiones.
Eso significa tener suficiente dinero reservado en efectivo, fondos del mercado monetario o instrumentos de renta fija a corto plazo para cubrir varios meses de gastos de manutención, emergencias o cualquier gasto grande y previsto (por ejemplo, un pago inicial o la matrícula universitaria).
Esto también es aconsejable si estás cerca de la jubilación o ya estás jubilado. En ese caso, es posible que quieras reservar un año o más de gastos de subsistencia que normalmente pagaría con retiros de su cartera, dijo Rob Williams, director gerente de Planificación Financiera, Ingresos de Jubilación y Gestión de la Riqueza en Charles Schwab. Esta debería ser la cantidad que necesitarías para complementar tus pagos de ingresos fijos, como la Seguridad Social o una pensión privada.
Además, Williams sugiere tener de dos a cuatro años en inversiones de menor volatilidad, como un fondo de bonos a corto plazo. Eso te ayudará a hacer frente a cualquier caída del mercado y le dará tiempo a tus inversiones para recuperarse.